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教你看懂银行理财产品说明书
一直以来银行理财产品以其稳健的收益能力获得了很多消费者的认可。然而在购买理财产品时,充斥着各类专业名词的产品说明书你是否真的懂了呢?下面我们就来教你如何读懂银行理财产品的说明书
教你看懂银行理财产品说明书
  • 指资金到达投资者指定账户的时间。 到账日 到期日 指理财产品运作到期的最后时限。在产品到期后,银行还需要一个资金清算的时间,一般是1-2个工作日
  • 一些消费者以为银行理财产品上标明的产品到期日就是该产品经过银行投资运作后的资金的到账日,其实不然。到期日意味着产品到期、停止运行,而银行要等在“到账日”才会把投资者的本金和投资所得返还给投资者账户,这中间会有稍许时滞。
  • 所谓募集期是指理财产品自发售日起到产品正式运行之间的这段时间。 募集期 起息日 是指理财产品正式运行计算利息的时间。
  • “募集期”和“起息期”是有区别的,起息日离募集日还有一些时间。若不怕该产品在短时间内一抢而空,投资者可以到募集期的最后几天去购买理财产品,这样还可以多获得几天的活期利息。
  • 是指将理财产品期限假设为一年后得到的收益率。 年收益率 累计收益率 是指理财产品整个持有期间的总收益率。
  • 在比较理财产品收益率的时候,还应注意其对应的时间概念。 “年收益率”是按年平均可获得的收益率,“累计收益率”是指整个理财期间的总收益率。商业银行在宣传资料中针对不同期限的产品通常会使用看上去最诱人的收益率,但是您在购买前应该注意换算一下。
  • 是指若未出现意外事件发生,根据已知信息所预测能得到的收益率。 预期收益 实际收益 是指在投资理财产品过程中投资人实际获得的收益率。
  • 银行在宣传时提到的收益只是预期,即是在实际情况中收益可能高于预期收益也可能低于预期,由于金融市场的千变万化,最终实现的收益很可能与预期是有偏差的。需要指出的是许多银行提到的都是年收益率,由于一些产品的实际运行期限没有到一年,当然收益是比按一年为期限算的收益要低。
  • 指客户对理财产品进行提前赎回的权利。目前银行对提前终止投资的行为都会收取提前赎回费。 提前赎回权 提前终止权 所谓提前终止条款是银行制定的对于产品的运行终止及赎回的规定。
  • 当产品运行期间出现一些突发事件时(加息、降息政策以及重大汇率变动)为了避免收益率受到影响,银行通常会采取提前终止产品运行的办法。
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保本型理财也可能会赔钱

理财产品按照人们的风险承受能力分为保本型和非保本型。通常情况下,保本型理财产品可保障投资者的本金,所以很多保守型的投资者都会选择保本型的理财产品,特别是在经济环境不好的情况下,保守型产品越来越受到广大投资者的青睐。不过即使是保本型理财也很会出现不赚钱甚至赔钱的现象。

  • 提前终止或赎回会赔钱

    不少投资者认为保本型理财产品在整个投资期内都可以百分之百保障本金,即使提前赎回也不会有本金损失。但事实上,保本型理财产品对本金的保证有“保本期限”,一旦投资者提前终止或提前赎回,就不在承诺范围内。即便没有提前赎回条款的产品,提前赎回时也要支付一定比例的提前赎回费,投资者在选择提前赎回理财产品时,要先计算一下提前赎回的成本,避免因提前赎回造成损失。

  • 保本型理财产品有可能不盈利

    保本型理财产品的保本只是对本金而言,并不承诺投资者盈利的部分,包括最低收益也不保证。因此,投资者购买的保本型理财产品存在着保本到期日仅能收回本金,或未到保本到期日赎回而发生亏损的可能。

  • 保本型理财产品也有浮动收益型

    不少投资者选择浮动收益型保本理财产品的时候,要注意分辨这个收益是否扣除相关费用。一款浮动收益的保本产品,在最终收益扣除产品管理费等相关费用之后,也有可能变得不保本。因此投资者对费用条款需要格外注意。

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银行理财产品按收益类型分类

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银行理财产品按投资方向分类

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编辑:朱岳
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