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ganewile
2011-4-22
诶。。。本来就是穷途末路了。那么多朋友催债要我还钱,还不上。银行催债还钱也还不上。前几天刚刚分手了,我真的失恋了。卡奴啊。卡奴。我这个卡奴活得真是很累!
原本我有十家银行,一家我自己销户的,变九家,后来一家兴业被止付,变为八家。现在工行,交行逾期快两个月了,不知能怎么办。。。现在真的体会到要量力而行。信用卡只给那些有钱人从小懂的勤俭节约的人,真的希望各位以我为戒吧。。。。。
ganewile
2011-3-23
 
家里爸妈都是农民。一年只能赚一万,一年四季老是吃咸菜,早餐晚餐老是吃面条,现在想想是很心酸,很少吃过好吃的,自己都舍不得吃,只有我回老家我爸妈才会花钱买一些好吃的给我,我自己却欺骗了他们好几次,在学校里吃好的穿好的。。。。自己害了自己,把自己卷进苦海也就算了,可这次真的要把我父母卷进苦海。
 
卡奴,又称卡债族,最先源于台湾。台湾地区将无力偿还银行最低还款额,且连续3个月未能还款的人定义为“卡奴”。中国大陆民间亦作讽刺或自嘲使用,指因为使用信用卡、现金卡透支消费,月薪或收入无法将支出的部分摊平,首期只能缴部分的金额,之后需给付金融机构循环利息、违约金、手续费等、费用而背负高额卡债,个人财务周转不灵的人。 2004年开始,在中国大陆金融机构疯狂推销下,加之核卡基准下降,信用卡迅速流行。非理性消费的增多,使“卡奴”们陷入一种难以走出的财务困境,以致形成恶性循环。
信用卡高度普及时代,各金融机构竞争,为推销信用卡,纷纷对新会员推出丰厚礼物或刷卡数次可获积分回赠或年费优待等,吸引人们申请信用卡。而额度限制又给的越来越高,甚至一张卡额度便达到月收入的几倍至十几倍。由于刷卡购物可在数十日后缴款,并可以利息为代价延后缴款或分期付款,使得没有积蓄的“月光族”(指每月将收入全部花光的人)或学生等超额消费,导致出现“刷卡风暴”,纷纷欠高额卡债并无法按时付清,只得长期背负卡债。
1. 奢侈性消费。   
2. 收入中断,或收入不稳定。
3. 急难性支出。
4. 道德风险。
5. 信用扩张。  
6. 银行的惩罚性违约金,导致利滚利。
7. 继承已往生的亲友的负债。   
8. 投资失败。
9. 受到诈骗,因而购买高价但低价值的商品或服务。
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白领每月工资都“白领”

姓名:周然 年龄:28 
工作:媒体 收入:8000

现状:
拥有多张信用卡,穿名牌衣服,用名牌化妆品,出入一些高档娱乐场所。拥有6张信用卡。每张卡都有不同的用途:有专门用来日常消费的,有出去旅游消费用的,有用来购买类似笔记本电脑等“大件”的,还有用来分期付款买家具的等等。
张然工作4年来只有8000元的存款,她每个月要收到6家银行寄来的信用卡对账单。总还款额每月不低于6000元。而一个月8000多元除了还信用卡之外,还要应付房租、水电费、交通费用等……
 

校园卡奴 没钱也“潇洒”

姓名:肖熙 年龄:20 
工作:学生 收入:0

现状:
肖熙在2005年10月,申办了自己的第一张信用卡--招行young卡。“其实以前就很多次想办信用卡,而那段时间正好招行在学校里宣传,因为方便就办了。”第一次用卡是在超市买东西。“平时也主要用于商场购物,或者网上在线支付买东西,紧急的时候也会取现。” 拥有信用卡的第一个月就透支了900元左右,“平均每月透支大约在1500元左右而这个月到现在就已透支了1600元。”平时来还款的钱,主要是父母给的生活费和自己兼职打工赚的工,但是这些钱依然不够他每月还款。所以,肖熙几乎每月都使用了循环信用,本上每月还款数额只比最低还款额度多一点。截止到这个学期末,他已经欠下约2600元左右的卡债
  首先,还贷总额不得超出总收入的70%。每个月收入中,可以有70%用在当期支出,20%储蓄起来,用作应付突发事件的支出,另外10%则适合作为保费,通过商业保险来补充社会保障的不足。这样算起来,每月包括房贷和信用卡在内,还贷总额最高不宜超过总收入的70%,如果你的房贷已经占到了月收入的一半,那信用卡的消费限额就应该控制在20%以内;比如你月收入3000元,那么每月的刷卡金额就不宜超过600元。否则,一月负债,下月容易继续负债,未来收入的一部分就会被用来偿还过去的支出,未来将没有余钱过好日子。

  其次,卡债不宜超过信用额度的一半。由于各家银行竞争激烈,银行在审核信用额度时,出于推广循环信贷的考虑,额度往往相对较高,有些甚至可能会超过收入二三倍,如并无固定收入,只靠父母接济的大学生也能获得2000元~5000元不等的信用额度,如果在此范围内尽情刷卡,会在不知不觉中动用起循环信用,每月只还最低还款额,跌入年息18%的“陷阱”。因此,计算每月还款的额度很重要,每月控制卡债不超过信用额度的一半,也是适当的自我保护措施,另外,消费借款尽量一年内还清。从理财的角度来看,只要有一个月的支出超过收入,就变成负债,未来收入的一部分就会被用来偿还过去的支出,因此债务不要拖得太久。

1、你有几张信用卡?
A.3张以上 B.3张 C.2张以下
2、每月刷卡消费的金额占月收入的比例
A.80%以上 B.50%左右 C.20%以下
3、你知道自己信用卡的账单日是哪天吗?
A.知道 B.不知道
4、你是否总错过规定的还款日?
A.否 B.是
5、你的透支情况?
A.几乎没有 B.有过几次C.经常
6、你知道怎样才能享受最长免息期吗?
A.知道 B.不知道
7、你认为信用卡是
A.理财工具 B.消费工具 C.身份象征
8、每次收到账单,你都会把卡账还清吗?
A.看情况 B.还清 C.不还清

A.5分 B.3分 C.1分

测试结果:

28-40:卡奴指数80%。很显然你已经忍受不了没有信用卡的生活,只要是掏钱的事情你都想方设法用刷卡完成。但你正在将信用卡变成自己财务管理的一个工具,可以算得上是一个精明的卡奴

20-27:卡奴指数60%。刷卡消费已经成为你的生活方式。但是,你更喜欢的还只是消费的快感。基本上你还处于迷迷糊糊的状态,很多时候吃了刷卡的亏还不知道

13-19:卡奴指数30%:刚刚加入卡奴的队伍,潜力有待发掘

13分以下:卡奴指数10%。你距离成为卡奴还有一段距离。或许你还没有做好心理准备去迎接透支消费的生活
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编辑:黄文娟
设计:齐冉
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